Overdrachtsbelasting, notariskosten, eigenwoningforfait, onroerendezaakbelasting. Heb je geen idee wat deze begrippen zouden moeten betekenen, maar ben je wel van plan om een huis te kopen? Dan kan het verstandig zijn om dit artikel goed door te lezen. Zo ontdek je deze en andere verborgen kosten die komen kijken bij het kopen van een huis.
Aankoop huis.
Bij het kopen van een huis moet je rekening houden met bijkomende kosten. Omdat je maximaal 100% van het aankoopbedrag van je huis mag lenen, moet je de bijkomende kosten uit eigen zak betalen. Daarom is het erg belangrijk dat je precies weet wat deze kosten zijn en of jij ze kunt betalen of niet.
- Advies- en bemiddelingskosten
Als je een huis koopt, heb je een hypotheek nodig. Hypotheekadviseurs kunnen dit voor je regelen, maar hier zul je wel voor moeten betalen. Deze kosten worden de advies- en bemiddelingskosten genoemd. - Bouwkundige keuring
Voordat je een huis koopt, kun je een bouwkundige keuring uit laten voeren. Dit kost natuurlijk wel geld, maar kan toch erg handig zijn. Op deze manier ontdek je bouwkundige fouten namelijk op tijd en dit kun je misschien weer gebruiken in de onderhandelingen. - Kosten bankgarantie
Als je een huis wilt gaan kopen, wil de verkoper zekerheid dat jij het huis ook echt kunt betalen. Daarom vraagt de koper een waarborgsom. Dit is ongeveer 10 procent van de koopsom van het huis. Als de koop doorgaat, wordt de waarborgsom afgetrokken van de totale koopsom. De tien procent van de koopsom die je al hebt betaald hoef je dan dus niet nog eens te betalen.
Als je deze waarborgsom niet met eigen geld kunt betalen, kun je een bankgarantie vragen aan de bank. Dit houdt in dat de bank garant staat voor het bedrag als jij je verplichtingen niet nakomt. Hier moet je de bank wel voor betalen. Je betaalt ongeveer 1 procent van het bedrag waar de bank voor garant moet staan.
Een simpel voorbeeld ter verduidelijking: je koopt een huis van 200.000 euro. De waarborgsom zou dan 20.000 euro zijn. Als je de waarborgsom niet kunt betalen, vraag je een bankgarantie aan. Hier betaal je de bank dan ongeveer 200 euro voor. - Makelaarskosten
Een aankoopmakelaar helpt je bij de bezichtiging, het biedproces en het tekenen van de koopovereenkomst. Aan deze hulp zitten natuurlijk wel kosten vast: de makelaarskosten. - Nationale Hypotheek Garantie
Als het huis dat je koopt goedkoper is dan de gemiddelde huizenprijs, kun je Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen. Dit houdt in dat NHG bijspringt wanneer je jouw hypotheek niet meer kunt betalen. Hiervoor betaal je 1 procent van de koopsom van het huis. Dit lijkt een hoop, maar je hebt het al gauw terugverdiend. Voor een huis met NHG krijg je namelijk rentekorting op de hypotheek. - Notariskosten
Als je een huis koopt, is het wettelijk verplicht om dit via een notaris te doen. De notaris verzorgt de notariƫle akte. Hierin wordt de aankoop van je nieuwe huis vastgelegd. Ook de hypothecaire lening wordt door de notaris vastgelegd. Hoeveel je hiervoor betaalt, kan sterk verschillen per notaris.
Als je een huis vrij op naam (v.o.n.) koopt (bijvoorbeeld een nieuwbouwhuis) betaal je geen notariskosten.
- Overdrachtsbelasting
Bij het kopen van een huis betaal je overdrachtsbelasting. Dit bedraagt 2 procent van de koopsom. Als je een huis v.o.n. koopt (bijvoorbeeld een nieuwbouwhuis) betaal je geen overdrachtsbelasting.
Al met al moet je ervan uitgaan dat de extra kosten bij de aankoop van het huis ongeveer 6 procent van de aankoopsom bedragen. Dus stel, je wilt een huis kopen van 200.000 euro, hou er dan rekening mee dat je 12.000 euro eigen geld in moet leggen. Let er wel op dat dit een inschatting is. Het kan zijn dat de werkelijke extra kosten hoger of lager liggen.
Naast de bovenstaande verborgen kosten zal het zoeken naar een goed huis (en het verbouwen ervan) ook tijd kosten. En je weet wat ze zeggen: tijd is geld. Hou er rekening mee dat de huizenjacht vrije dagen – en indirect dus ook geld – zal kosten.
Vaste lasten na aankoop.
- Eigenwoningforfait
Als je een eigen huis hebt, betaal je geen huur, bouw je vermogen op en kun je een deel van je huis verhuren. Om die redenen ziet de belastingdienst het bezitten van een huis als inkomstenbron. Tegenover deze (mogelijke) inkomsten staat een tegenprestatie: het eigenwoningforfait. Dit bedrag wordt bij je belastbaar inkomen opgeteld. Op deze manier betaal je meer belasting. Kort gezegd: als je een eigen huis hebt, is je belastbaar inkomen hoger en betaal je dus meer belasting. - Inboedelverzekering
Je inboedel bestaat uit alle verplaatsbare zaken in je huishouding (met uitzondering van geld). Denk bijvoorbeeld aan kleding, gordijnen of zonneschermen. Je kunt deze zaken verzekeren. Hiervoor betaal je een bedrag per maand. Hypotheekverstrekkers kunnen deze verzekering verplichten. - Opstalverzekering
Als huisbezitter moet je een opstalverzekering hebben. Hiermee ben je verzekerd tegen schade aan de woning. - Onderhoudskosten
Als je een huis koopt, moet je rekening houden met onderhoudskosten. Als huurder heb je hier minder omkijken naar, omdat de verhuurder het grootste deel van het onderhoud regelt. Voor kopers is dit dus anders en dit zorgt voor hogere maandlasten. - Onroerendezaakbelasting
Ben je huiseigenaar, dan moet je onroerende zaakbelasting (OZB) betalen. Deze belasting hangt af van je WOZ-waarde. De WOZ-waarde is het bedrag dat je huis oplevert wanneer het wordt verkocht. - Overige gemeentelijke belastingen
Naast OZB moet je als huiseigenaar ook riool- en afvalstoffenheffing betalen. Hoeveel je hiervoor betaalt, hangt af van de gemeente waarin je huis staat. - Overlijdensrisicoverzekering
Aan een hypotheek is vaak een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. Deze verzekering houdt in dat aan je nabestaanden een bepaald bedrag wordt uitgekeerd als je komt te overlijden. Met dit bedrag kan een deel van de hypotheek afbetaald worden. Dit geeft de hypotheekverstrekker de zekerheid dat de nabestaanden het huis kunnen blijven betalen.
Aftrekbaar van belasting?
Gelukkig is er ook licht aan het einde van de tunnel: aftrekbaarheid van de belasting. Sommige financieringskosten die je maakt bij het kopen van een huis mag je namelijk eenmalig aftrekken van de belasting. Wat aftrekbaar is en wat niet, kun je vinden op de website van de belastingdienst.
